ירושת חשבון בנק — איך מקבלים גישה?

כאשר אדם נפטר, הבנק שבו ניהל חשבון מקפיא אוטומטית את הגישה לחשבון. בני המשפחה עלולים להיות מופתעים לגלות שלמרות שהם יורשים ברורים — הבנק מסרב לשחרר כסף, גם סכומים קטנים. זוהי עמדה חוקית לחלוטין של הבנק: עד לקבלת צו ירושה, אין לו סמכות לדעת בוודאות מי הם היורשים החוקיים.

הכספים בחשבון הנפטר הופכים לחלק מעיזבונו. ממועד הפטירה, אף אחד — לא בן/בת הזוג, לא הילדים, לא אחים — אינו רשאי למשוך כספים ללא אישור שיפוטי. ניסיון לבצע פעולות בחשבון ללא הרשאה עלול להיחשב לעברה משפטית ולסבך את כל ההליך.

הפתרון הוא אחד: הוצאת צו ירושה (אם לא הייתה צוואה) או צו קיום צוואה (אם הייתה צוואה). רק מסמכים אלה מאפשרים לבנק לשחרר את הכספים ליורשים הרשומים בצו. ככל שנפעל מוקדם יותר לקבלת הצו, כך ההמתנה קצרה יותר.

חשוב לדעת: הבנק חייב לשמור על הכספים בחשבון ולא רשאי לקחת אותם לעצמו. גם אם עברו חודשים ממועד הפטירה — הכסף שם, שמור, ממתין לצו הירושה. אין לכם ממה לחשוש מבחינת שמירת הכספים עצמם.

שלב 1 — תעודת פטירה: מיד לאחר הפטירה יש לקבל תעודת פטירה מקורית ממשרד הפנים. מסמך זה הוא נקודת ההתחלה של כל ההליך. הבנק ידרוש עותק ממנו כבר בשלב הראשוני של הקפאת החשבון. תעודת הפטירה מונפקת בדרך כלל תוך ימים ספורים.

שלב 2 — הוצאת צו ירושה: עורך הדין מגיש בקשה לרשם הירושה בצירוף תצהיר יורשים ומסמכי הקשר המשפחתי. לאחר פרסום ציבורי של 14 יום וממתנה קצרה, מוצא הצו — תהליך שלוקח בדרך כלל 6–12 שבועות מהגשת הבקשה. אם הייתה צוואה, יש להוציא במקום זאת צו קיום צוואה.

שלב 3 — הגשה לבנק: עם הצו בידיים, פונים לסניף הבנק שבו ניהל הנפטר את חשבונו. יש להגיש: צו ירושה מקורי, תעודות זהות של כל היורשים, ולעתים גם תצהיר נוסף מטעם הבנק. עדיף להגיע עם עורך הדין לפגישה זו כדי לוודא שהמסמכים תקינים ושאין דרישות נוספות.

שלב 4 — תהליך הבנק: לאחר קבלת המסמכים, הבנק מבצע בדיקה פנימית — מאמת את הצו, בודק את יתרות החשבון ואת קיומן של הלוואות או חובות כלשהן של הנפטר לבנק. הבנק ינכה חובות קיימים מהעיזבון לפני שיחלק את יתרת הכסף ליורשים. תהליך זה לוקח בדרך כלל 2–4 שבועות נוספים.